Как выбрать лизинговую компанию

Сегодня мы подготовили статью на тему: "как выбрать лизинговую компанию", а Анатолий Беляков подскажет вам нюансы и прокомментирует основные ошибки.

Критерии, по которым необходимо выбирать лизинговую компанию

На сегодняшний день на российском рынке работает множество лизинговых компаний, и каждая из них активно рекламирует свои преимущества, стараясь привлечь к себе как можно больше клиентов. К такой рекламе может относиться как быстрое рассмотрение сделки и низкое удорожание по лизингу, так и небольшой пакет документов. Но, не смотря на различные привилегии, просто не существует компании, предоставляющей такую услугу, которая могла бы быть самой лучшей для всех клиентов. Ведь у каждого из них свои критерии выбора условий лизинга, поскольку особенности бизнеса у каждого тоже свои.

Лизинговые компании оцениваются клиентами не только по общим критериям, таким как стоимость финансирования и финансовая устойчивость, но и по тем факторам, которые важны для каждого индивидуального клиента. Кроме того, клиенты всегда обращают внимание и на сделку по такой услуге. Здесь очень важен первоначальный взнос, срок лизинга и срок принятия решения по сделке. Итак, как же правильно выбрать лизинговую компанию?

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбирая лизинговую компанию, рекомендуется обратить внимание на следующие критерии:

• Срок работы компании на рынке;

• Доступ компании к источникам финансирования;

• Ограничения по предметам лизинга и по клиентам;

• Ограничения по лизинговым условиям;

• Наличие автохозяйства у лизинговой компании;

• Опыт работы компании с внешнеэкономическими контрактами;

• Работа в регионе нахождения клиента.

Рассмотрим подробнее каждый из вышеперечисленных критериев.

Срок работы на рынке компании, предоставляющей лизинг. Время работы компании, в течение которого она предоставляет услуги лизинга, является одним из важнейших критериев ее надежности. Сама сделка обычно длится довольно долгое время. После того, как компания найдет клиента, она передает имущество клиенту в лизинг. Это является первой и важной задачей для подобной компании. После этого у компании появляется вторая задача, которая не менее важна. Лизинговой компании необходимо вернуть деньги, которые были вложены, в виде платежей по заключенному договору.

При неправильной оценке рисков по сделкам, неверно составленных договорах, отсутствии должного мониторинга лизинговых договоров, возникают просрочки платежей по договору. Они могут возникнуть и при других факторах, которые зачастую не зависят от лизинговой компании. Такие просрочки могут носить как текущий характер, так и приводить к дефолтам по таким сделкам, при которых клиент полностью прекращает исполнять свои обязательства по сделке.

Конечно же, у любой лизинговой компании существуют случаи, когда клиенты нарушают свои обязательства, но превышение критического уровня не внесения платежей может привести к нарушению финансовой устойчивости компании, и даже сделать ее банкротом. Чем дольше подобная компания работает на российском рынке в сфере таких услуг, тем больший опыт накапливают ее сотрудники. Следовательно, тщательнее и грамотнее происходит подготовка и сопровождение сделок.

Со временем работы лизинговой компании, у нее появляется не только понимание методов оценки рисков по своим клиентам, но и подходы к анализу поставщиков имущества. Кроме того, появляются наработки по согласованию наиболее выгодных условий оплаты и поставки имущества. Большинство поставщиков, видя в лизинговой компании надежного партнера, предоставляют ей скидки, рассрочки и другие льготы. Накопленные с годами работы опыт, знания и деловые связи компании, делают ее надежным партнером для многих клиентов.

Финансовая устойчивость. Финансовая устойчивость лизинговой компании является одним из наиболее значительных критериев, которые необходимо анализировать при выборе такой компании. Вступая в сделку, клиент не просто получает определенное имущество. При заключении договора такой услуги клиенту необходимо внести первоначальный взнос, в среднем который составляет от двадцати до тридцати процентов от стоимости имущества. А право собственности на это имущество переходит к клиенту только в самом конце сделки, когда все платежи по заключенному договору будут выплачены.

Также необходимо учитывать, что в подавляющем большинстве случаев лизинговое имущество передается в качестве залога финансирующему банку по кредитным договорам, которые заключает такая компания. Все эти факторы создают риски для получателя, которые связанны с финансовой нестабильностью компании, с которой совершалась сделка. При возникновении финансовых проблем может сложиться ситуация, когда клиент исправно оплачивает по нему платежи, а компания не производит выплаты по кредитным договорам или рассчитывается не по тем кредитам, по которым заложено имущество данного клиента.

В этом случае возникает вероятность того, что финансирующий банк прибегнет к обращению взыскания на предмет залога, в нашем случае это лизинговое имущество. Заключённый договор является обременением имущества, как залог или аренда, по закону клиент в любом случае имеет право использовать такое имущество, но с этим могут возникнуть сложности. Также может оказаться проблемным, а порой и невозможным переход к клиенту права собственности на это имущество. Учитывая все эти обстоятельства при выборе подобной компании необходимо стараться получить максимум информации о ее финансовом состоянии, хотя доступ к этим сведениям очень затруднен и найти их в открытых источниках крайне проблематично.

Читайте так же:  Какие помещения можно декорировать коваными карнизами
Видео (кликните для воспроизведения).

Доступ компании к источникам финансирования. Также значительным фактором для лизингополучателя являются источники финансирования, которые использует лизинговая компания. Рассмотрим основные из них:

• Личные средства (это может быть уставный капитал или не распределенная прибыль);

• Финансовые ресурсы поставщика или страховой компании (это могут быть ресурсы любой материнской компании;

• Займы, которые лизинговая компания может получить от частных лиц или других организаций финансирования;

Сроки, процентные ставки и другие параметры финансовых ресурсов, получаемых лизинговой компанией, существенно влияют на условия, предоставляемых компанией услуг. Такие компании, которые используют сразу несколько источников получения финансирования, могут предложить своему клиенту более гибкий подход к определению условий лизинга.

Ограничения по предметам лизинга и по клиентам. Определенные ограничения по предметам лизинга и клиентам есть практически у каждой лизинговой компании. По отношению к клиентам могут быть перечисленные ниже ограничения лизинговой компании:

• Срок работы клиента;

• Организационно-правовая форма получателя лизинга (физическое лицо, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо);

• Финансовые показатели деятельности лизингополучателя;

• Использование специализированных режимов налогообложения (ЕНДВ или УСН);

Ограничения по предмету лизинга, которые могут быть у лизинговой компании:

• Финансирование только нового имущества;

• Финансирование только определенных типов имущества, таких как спецтехника, машины, высоколиквидное оборудование;

• Ограничения по максимальной и минимальной стоимости предмета лизинга.

Ограничения в условиях лизинга. У некоторых лизинговых компаний могут существовать разные ограничения и условия договора, на которые клиент иногда просто не обращает внимания при заключении сделки. К примеру, отражение лизингового имущества только на балансе компании, или только на балансе клиента, не предоставляя клиенту выбора по балансодержателю этого имущества. Также могут быть ограничения по досрочному выкупу имущества. Его досрочный выкуп до окончания договора может быть запрещен полностью, или разрешен только при условии уплаты компании полной суммы платежей за весь договор.

Стоимость финансирования. Стоимость лизинга, или процентная ставка по нему является одним из важнейших критериев, на которые клиенту необходимо обратить внимание при выборе лизинговой компании. На рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как “удорожание по лизингу”. Некоторые клиенты ошибочно сравнивают удорожание по лизингу с процентной ставкой по кредиту и оценивают предлагаемые условия такой услуги как довольно привлекательные. Но на самом деле, удорожание по лизингу не имеет практически ничего общего с реальной стоимостью финансирования. Разобраться в реальной стоимости таких услуг под силу только квалифицированному специалисту, владеющему методиками финансовых расчетов.

Наличие автохозяйства у лизинговой компании. При заключении договора лизинга машин важным фактором может стать наличие у компании собственного автохозяйства и возможность регистрации машин в ГИБДД на компанию. Если у клиента нет своего парка автомобилей, а также нет необходимости в открытии автохозяйства, оптимальным будет выбор такой компании, которая сможет зарегистрировать на себя автомобили в ГИБДД, обеспечит организацию прохождения техосмотра, и будет являться плательщиком транспортного налога по переданным в лизинг автомобилям. При этом клиенту выдается доверенность на управление автотранспортом.

Опыт работы компании с внешнеэкономическими контрактами. В случае если предполагается приобретение предмета лизинга за рубежом, при выборе компании необходимо обращать внимание на то, имеет ли она опыт заключения внешнеэкономических контрактов. Заключение такого договора купли-продажи далеко непростая процедура. У компании должен быть опыт реализации подобных сделок. В процессе заключения международных сделок придется общаться с зарубежными контрагентами, согласовывать условия поставки и оплаты, подписывать документы, в том числе на иностранном языке, открывать паспорт сделки, выставлять аккредитив, организовывать таможенное оформление приобретаемого для передачи в лизинг оборудования.

Ошибки лизинговой компании при заключении внешнеэкономических контрактов могут очень дорого обойтись клиенту. Поэтому опыт сотрудников компании по проведению внешнеторговых сделок тоже имеет немаловажное значение. Кроме того, такая компания, работающая с зарубежными поставщиками, может иметь возможность привлечения для реализации внешнеторговых сделок западного финансирования, что делает условия предоставляемых ею услуг более привлекательными для клиента.

Работа компании в регионе нахождения клиента. Выбирая лизинговую компанию необходимо рассматривать не только те компании, которые имеют представительство в вашем городе. Можно обратиться в крупные федеральные компании, а также компании, расположенные в близлежащих городах. Такая компания может организовать сделку в удаленном городе, привлекая к процессу мониторинга имущества, например, страховую компанию, которая будет осуществлять периодический осмотр предмета лизинга и направлять в компанию отчеты. Обмен документами по сделке между компанией и клиентом, в этом случае осуществляется с использованием почты или курьерской доставки.

Выбор лизинговой компании, которая будет для клиента оптимальной и предложит наиболее выгодные условия лизинга является довольно сложным и трудоемким процессом. У каждой такой компании свои требования к клиентам, специализация по предметам лизинга, лизинговые продукты. Параметров, которые необходимо учесть при выборе такой компании, очень много. Помощь клиенту в этом нелегком деле может оказать независимый профессиональный консультант, разбирающийся в сфере предоставления подобных услуг и знающий условия работы и специфику лизинговых компаний.

На российском рынке сейчас зарегистрированы сотни компаний, занимающихся лизингом. Каждая из них привлекает клиентов, заявляя о преимуществах: небольшое количество необходимых документов, удорожание по лизингу — низкое, сделки рассматриваются быстро. Как же все-таки выбрать лучшую компанию?

Читайте так же:  Как почистить шторы на весу без стирки

Изображение - Как выбрать лизинговую компанию proxy?url=https%3A%2F%2Fcredits.ru%2Fupload%2Fiblock%2F7d1%2F7d1f6511aa954b2339221df896a6c324

Общими критериями оценки будут стоимость финансирования и финансовая устойчивость, конкретными — первоначальный взнос, срок лизинга и другие.

Выбирая лизинговую компанию, обратите внимание на такие факторы:

  • финансовая устойчивость;
  • срок работы на рынке;
  • доступ к источникам финансирования;
  • наличие автохозяйства;
  • ограничения по предметам, клиентам и условиям лизинга;
  • опыт работы по контрактам на внешнем рынке;
  • стоимость финансирования по лизингу;
  • работа в регионе, где находится лизингополучатель.

Разберем каждый пункт.

Изображение - Как выбрать лизинговую компанию proxy?url=https%3A%2F%2Fcredits.ru%2Fuploads%2Fimage%2FUvYAvT5YL0OVSATHNFA0Lg

Это один из самых существенных факторов при выборе компании для лизинговой сделки. Когда заключается договор лизинга, клиент вносит до трети суммы от стоимости предмета лизинга, при этом право собственности на него перейдет к клиенту лишь в конце сделки. Кроме того, нужно учесть, что обычно лизинговое имущество передают в качестве залога финансирующему банку по кредитному соглашению, которое заключается с лизинговой компанией. Получается, что лизингополучатель рискует, и все зависит от финансовой устойчивости лизинговой компании.

Когда возникают проблемы с финансами, иногда складывается ситуация: лизингополучатель вовремя осуществляет лизинговые платежи, но лизинговая компания ничего не выплачивает по кредитным договорам либо рассчитывается по тем кредитам, где имущество клиента не заложено. Здесь финансирующий банк может начать обращение взыскания на лизинговое имущество.

Договор лизинга — это обременение имущества, у лизингополучателя есть право использования предмета лизинга, но могут случиться и сложности.

Иногда проблемным или вовсе невозможным становится переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю. Поэтому выбирать лизинговую компанию нужно, имея максимум сведений о финансовом состоянии этой организации, хотя получить информацию не так легко, особенно в открытых источниках.

Лизинговая сделка длится долгое время, в среднем — 36 месяцев. Когда клиент найден, имущество передали в лизинг, лизинговая компания должна вернуть деньги, которые были вложены в лизинговых платежах. Если риски по лизинговым сделкам оценены неправильно, договоры составлены неверно, мониторинг лизинговых договоров не проводится либо есть другие факторы, часто не зависящие от компании, получаются просрочки лизинговых платежей текущего характера или приводящие к дефолтам по сделкам, когда лизингополучатель прекращает выполнять обязательства по лизингу.

Если критический уровень неплатежей превышен, нарушится финансовая устойчивость, которая грозит лизинговой компании даже банкротством.

Долгий срок работы лизинговой компании на рынке свидетельствует о том, что ее сотрудники уже накопили определенный опыт и грамотно проводят все этапы лизинговой сделки, правильно оценивают риски, анализируют поставщиков имущества, согласуют самые выгодные условия по поставкам и оплате предмета лизинга. Большая часть поставщиков при работе с надежной лизинговой компанией дают рассрочки, скидки и прочие льготы.

Лизинговые сделки компания финансирует из следующих источников:

  • банковские кредиты;
  • облигационные займы;
  • права собственности на предмет лизинга;
  • финансы материнской компании (страховой компании, поставщика и т. д.);
  • займы, которые она получает от разных частных лиц и организаций.

Финансовые ресурсы, которые получает лизинговая компания (процентная ставка, срок и тому подобное), во многом определяют условия лизинга. Лизинговые компании, которые используют несколько источников получения денежных средств, могут предложить лизингополучателю более гибкий подход к определению условий лизинга.

Иногда важным фактором является наличие у компании своего автохозяйства и возможности регистрации на лизинговую компанию автомашин в ГИБДД. Если лизингополучатель не имеет собственного парка с транспортом и ему не нужно открывать автохозяйство, оптимальным решением будет выбор компании, которая зарегистрирует на себя транспортные средства в ГИБДД, организует прохождение техосмотра и будет платить транспортный налог по автомобилям, переданным в лизинг. Лизингополучателю выдадут доверенность, по которой он сможет управлять автотранспортом.

Ограничения по предметам лизинга, условиям и клиентам

Ограничения по клиентам:

  • организационно-правовая форма (физическое лицо, юридическое лицо, ИП);
  • срок работы лизингополучателя;
  • применение ЕНВД, УСН — специальных режимов налогообложения;
  • облигационные займы;
  • финансовые показатели осуществляемой клиентом деятельности.

Ограничения по предмету лизинга:

  • финансирование лишь определенных типов имущества: спецтехники, автомобилей, высоколиквидного оборудования;
  • исключительно новое имущество;
  • ограничения по максимальной и минимальной стоимости предмета лизинга.

Ограничения по условиям:

  • указание лизингового имущества лишь на балансе лизинговой компании (либо на балансе лизингополучателя), клиенту не предоставляется выбор по балансодержателю предмета лизинга;
  • ограничения, касающиеся досрочного выкупа предмета лизинга. Запрет на досрочный выкуп до окончания договора или разрешение лишь при выплате лизинговой компании суммы платежей в полном объеме за весь договор лизинга.

Опыт работы компании по внешнеэкономическим контрактам

Если предмет лизинга приобретается за границей, нужно смотреть, заключал ли лизингодатель внешнеэкономические контракты, потому что эта процедура весьма нелегкая. Необходимо согласование с зарубежными контрагентами условий оплаты и поставок, подписание документов, включая составленные на иностранном языке, выставление аккредитива, открытие паспорта сделки, оформление на таможне оборудования, которое приобретается для передачи в лизинг. Ошибки, которые допустит лизинговая компания, заключающая внешнеэкономические контракты, дорого обойдутся лизингополучателю.

Также лизинговая компания, которая работает с иностранными поставщиками, может привлекать зарубежные инвестиции для реализации внешнеторговых сделок, благодаря чему условия лизинга становятся для клиента привлекательнее.

Читайте так же:  Занавески на кухню – тонкости выбора

Одним из самых важных факторов для лизингополучателя будет стоимость лизинга, по-другому — процентная ставка по лизингу. Удорожание по лизингу, вопреки распространенному мнению, не имеет почти ничего общего с настоящей стоимостью финансирования. Реальную стоимость лизинга может рассчитать лишь квалифицированный специалист, который знает методики финансовых расчетов.

Необязательно выбирать лизинговую компанию, имеющую представительство в городе, где проживает лизингополучатель. Подойдут и крупные федеральные компании и компании, которые находятся в близлежащих городах. Лизинговая компания организует лизинговую сделку в городе, который находится далеко, задействует в процессе мониторинга имущества страховую компанию, периодически осуществляющую осмотр предмета лизинга и направляющую отчеты в лизинговую компанию. Обмениваться документами, необходимыми для лизинговой сделки, можно через почту и курьерскую доставку.

Итак, выбирая лизинговую компанию, учтите все условия лизинга, требования компании к клиентам, ее лизинговые продукты и специализацию по предметам лизинга.

На российском рынке действуют несколько сотен лизинговых компаний, сдающих в финансовую аренду различное имущество (транспорт, оборудование, технику, недвижимость). Упростить выбор лизингодателя поможет система критериев, ориентированная на минимизацию рисков дальнейшего сотрудничества.

Лизинговые компании редко когда используют собственные средства для финансирования сделок. В большинстве случаев имущество (предмет лизинга) приобретается за счет банковских кредитов и для них же служит залогом. Именно по этой причине нужно убедиться, что лизинговая компания давно работает на рынке, финансово устойчива, что в СМИ и других открытых источниках нет информации о ее финансовых проблемах, предъявленных исках или даже предстоящем банкротстве. Ведь если лизингодатель перестанет платить проценты по кредиту или не погасит вовремя долг, банк вправе обратить взыскание на предмет лизинга (залоговое обеспечение). Получается, что клиент может лишиться имущества, взятого в финансовую аренду, несмотря на то что сам регулярно и в срок вносил оплату.

Как проанализировать специализацию лизинговой компании

Если предполагается долгосрочное сотрудничество с лизингодателем (например, сначала приобрести с его помощью производственное помещение, потом оборудование и транспорт), стоит убедиться, что он не специализируется на определенном виде имущества. Универсальные лизинговые компании способны обслуживать клиентов из самых разных отраслей и предоставлять в аренду как тяжелую технику и спецтранспорт, так и оборудование для торговых залов и ресторанов.

Стоимость лизинга, как правило, зависит от того, какое именно имущество приобретаете в финансовую аренду, сколько под него потребуется привлечь средств лизингодателю и во сколько они ему обойдутся. Ставка по договору лизинга (по которой начисляются проценты на остаток задолженности) в среднем составляет от 14 до 30 процентов. Однако могут быть и дополнительные, разовые комиссии, например за рассмотрение заявки или еще за какую-то мелкую услугу. Все вместе они способны существенно повысить стоимость лизинга, казавшуюся при первоначальном обращении сравнительно низкой (подробнее о том, какие положения договора с лизинговой компанией требуют тщательного изучения, см. Что проверить в договоре лизинга).

Сколько времени нужно лизинговой компании на рассмотрение поступившей заявки от предприятия

Для компании, которой необходимо оперативно получить оборудование, важно, чтобы срок рассмотрения ее заявки был максимально коротким. Также это актуально, когда обращаешься в лизинговые компании по очереди – не договорился с одной, принес заявку в следующую. Обычный срок рассмотрения документов – три-пять рабочих дней, хотя предварительное решение можно получить и спустя несколько часов после обращения.

Почему, выбирая лизинговую компанию, не стоит ориентироваться на сумму аванса

Авансовый платеж – обязательное условие практически всех лизинговых компаний, так они страхуют свои риски. Плюс лизингодатели используют первоначальные взносы для частичного финансирования сделок, уменьшая свою задолженность перед банком. В среднем по рынку аванс может колебаться от 10 до 30 процентов от стоимости имущества. Если у клиента не хватает денег внести аванс полностью, лизингодатель может сократить его сумму до 10 процентов, оставшуюся часть включить в лизинговый платеж второго месяца. Поэтому нужно уделять особое внимание условиям оплаты по договору. Не будет лишним сопоставить первоначальный платеж, срок действия договора и стоимость имущества в разных предложениях.

Какой портфель документов может потребовать от предприятия лизинговая компания

Перечень документов, который запрашивают лизинговые компании, зависит суммы сделки и того, какое имущество передается. Как правило, лизингодатель запрашивает устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет в налоговой инспекции, выписку из ЕГРЮЛ, выданную не позднее одного месяца с момента обращения в лизинговую компанию, документы, подтверждающие полномочия руководителя, бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последние четыре отчетные даты, заверенную банковскую карточку с образцами подписей уполномоченных лиц, расшифровки основных дебиторов и кредиторов с указанием сумм просроченной задолженности, справки из обслуживающих банков о состоянии расчетных счетов, в том числе об остатке, оборотах, наличии картотеки по неисполненным обязанностям налогоплательщика и наличии непогашенной ссудной задолженности. Обычно для принятия решения по сделке этого достаточно. Если же лизинговая компания интересуется более подробным анализом бухгалтерской отчетности, это может послужить сигналом, что срок рассмотрения заявки может затянуться.

Какие дополнительные услуги лизинговой компании придется оплачивать

Если в договоре лизинга указаны некие дополнительные услуги, это может существенно сказаться на его стоимости. Среди них могут быть:

  • сервисные услуги, связанные с техническим обслуживанием, монтажом и пусконаладкой оборудования;
  • постановка транспортных средств на учет в ГИБДД МВД;
  • таможенное оформление имущества, если предмета лизинга покупают за рубежом.
Читайте так же:  Пленочные теплые полы

Обязательное условие – страхование предмета лизинга. Лучше убедиться, что лизинговая компания оставляет за клиентом право выбрать страховщика, иначе страховые взносы могут рассматриваться как дополнительная комиссия по лизинговому договору. И еще, следует обратить внимание, предусматривает ли договор возможность уменьшения обязательств на сумму полученного лизингодателем страхового возмещения.

Сегодня на рынке России работает несколько сотен лизинговых компаний. Каждая лизинговая компания старается привлечь клиентов, рекламируя свои преимущества: низкое удорожание по лизингу, небольшой пакет документов, быстрое рассмотрение сделки и т.п.

Безусловно лизинговой компании, которая была бы самой лучшей для всех клиентов просто не существует. У каждого лизингополучателя свои особенности бизнеса и свои критерии выбора условий лизинга.

Cуществуют как общие критерии оценки лизинговых компаний (финансовая устойчивость, стоимость финансирования), так и факторы, которые будут важны для конкретного лизингополучателя и определённой лизинговой сделки (срок лизинга, первоначальный взнос, срок принятия решения по сделке и т.п.

При выборе лизинговой компании необходимо обратить внимание на следующее:

Далее мы подробно остановимся на каждом из этих факторов.

Время, в течение которого компания предоставляет услуги лизинга – один из важных факторов её надёжности. Лизинговая сделка растянута во времени, средний срок договора лизинга – 36 месяцев. После того, как клиент найден и имущество передано в лизинг у лизинговой компании возникает вторая, не менее важная задача – вернуть вложенные денежные средства в лизинговых платежах. При неправильной оценке рисков по лизинговым сделкам, неверно составленных договорах, отсутствии должного мониторинга лизинговых договоров, а также при иных факторах, зачастую не зависящих от лизинговой компании, возникают просрочки платежей по лизингу которые могут носить как текущий характер, так и приводить к дефолтам по лизинговым сделкам, при которых лизингополучатель полностью прекращает исполнять свои обязательства по лизингу. Конечно у любой лизинговой компании существуют случаи нарушения обязательств клиентами, но превышение критического уровня неплатежей может привести к нарушению финансовой устойчивости вплоть до банкротства лизинговой компании.

Чем дольше лизинговая компания работает на рынке российского лизинга, тем больший опыт накапливают её сотрудники, тем тщательнее и грамотнее происходит подготовка и сопровождение лизинговой сделки.

С течением времени у лизинговой компании появляется не только понимание методов оценки рисков по лизингополучателям, но также и подходы к анализу поставщиков лизингового имущества, наработки по согласованию наиболее выгодных условий поставки и оплаты предмета лизинга. Многие поставщики, видя в лизинговой компании надёжного партнёра, предоставляют скидки, рассрочки и иные льготы.

Накопленные с годами работы опыт, знания и деловые связи лизинговой компании делают её надёжным партнёром для лизингополучателей.

Финансовая устойчивость – один из наиболее существенных факторов, которые необходимо анализировать при выборе лизинговой компании.

Вступая в лизинговую сделку клиент не просто получает в собственность определённое имущество. При заключении договора лизинга необходимо внести первоначальный взнос (в среднем 20-30% от стоимости предмета лизинга), а право собственности на предмет лизинга переходит к клиенту только в самом конце лизинговой сделки. Также необходимо учитывать, что в подавляющем большинстве случаев лизинговое имущество передаётся в залог финансирующему банку по кредитным договорам, которые заключает лизинговая компания. Все эти факторы создают риски для лизингополучателя, связанные с финансовой стабильностью лизинговой компании.

При возникновении финансовых проблем может сложиться ситуация, когда лизингополучатель исправно оплачивает лизинговые платежи, а лизинговая компания не производит выплаты по кредитным договорам или рассчитывается не по тем кредитам, по которым заложено имущество этого клиента. В этом случае возникает вероятность того, что финансирующий банк прибегнет к обращению взыскания на предмет залога (лизинговое имущество). Заключённый договор лизинга является обременением имущества (как залог, аренда), по закону лизингополучатель в любом случае имеет право использовать предмет лизинга, но с этим могут возникнуть сложности. Также может оказаться проблемным, а порой невозможным переход к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.

Учитывая все эти обстоятельства при выборе лизинговой компании необходимо стараться получить максимум информации о её финансовом состоянии, хотя доступ к этим сведениям очень затруднён и найти их в открытых источниках весьма проблематично.

Доступ лизинговой компании к источникам финансирования

Источники финансирования, которые использует лизинговая компания, являются весьма значимым фактором для лизингополучателя.

Для финансирования лизинговых сделок лизинговая компания может использовать следующие источники:

  • банковские кредиты;
  • собственные средства (уставный капитал, нераспределённую прибыль);
  • облигационные займы;
  • финансовые ресурсы материнской компании (поставщика, страховой компании и т.п.);
  • займы, получаемые от различных организаций и частных лиц.

Параметры получаемых лизинговой компанией финансовых ресурсов (срок, процентная ставка и т.п.) в значительной степени определяют возможные условия лизинга.

Лизинговые компании, которые используют несколько источников получения денежных средств могут предложить лизингополучателю более гибкий подход к определению условий лизинга.

Практически у каждой лизинговой компании есть определённые ограничения по клиентам и предметам лизинга.

Читайте так же:  Кухня фьюжн и искусство комбинирования

В отношении клиентов ограничения могут быть следующими:

  • организационно-правовая форма клиента (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо);
  • срок работы лизингополучателя;
  • облигационные займы;
  • использование специальных режимов налогообложения (УСН, ЕНВД);
  • финансовые показатели деятельности клиента;

Также у лизинговой компании могут существовать ограничения по предмету лизинга:

  • только новое имущество;
  • финансирование только определённых типов имущества: автомобилей, спецтехники, высоколиквидного оборудования;
  • ограничения по минимальной и максимальной стоимости предмета лизинга.

У лизинговых компаний могут существовать различные ограничения и условия договора лизинга, на которые лизингополучатель зачастую не обращает внимания при заключении лизинговой сделки. Это, например, отражение лизингового имущества только на балансе лизинговой компании (или на балансе лизингополучателя) без предоставления клиенту выбора по балансодержателю предмета лизинга.

Также могут быть ограничения по досрочному выкупу предмета лизинга. Досрочный выкуп имущества до окончания договора лизинга может быть вообще запрещён или разрешён только при условии выплаты лизинговой компании полной суммы платежей за весь договор лизинга.

Стоимость лизинга, или процентная ставка по лизингу – один из важнейших факторов, на которые обращает внимание лизингополучатель при выборе лизинговой компании.

На рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как “удорожание по лизингу”. Многие клиенты ошибочно сравнивают удорожание по лизингу с процентной ставкой по кредиту и оценивают предлагаемые условия лизинга как очень привлекательные. Тем не менее, удорожание по лизингу не имеет практически ничего общего с реальной стоимостью финансирования.

Разобраться в реальной стоимости лизинга под силу только квалифицированному специалисту, владеющему методиками финансовых расчётов.

При заключении договора лизинга автомобилей важным фактором может стать наличие у лизинговой компании собственного автохозяйства и, соответственно, возможность регистрации автомобилей в ГИБДД на лизинговую компанию. Если у лизингополучателя нет собственного парка транспортных средств и, соответственно, нет необходимости в открытии автохозяйства, оптимальным будет выбор лизинговой компании, которая сможет зарегистрировать на себя автомобили в ГИБДД, обеспечит организацию прохождения техосмотра, будет являться плательщиком транспортного налога по переданным в лизинг автомобилям. При этом лизингополучателю выдаётся доверенность на управление автотранспортом.

Опыт работы лизинговой компании по внешнеэкономическим контрактам

В случае, если предполагается приобретение предмета лизинга за рубежом, при выборе лизинговой компании необходимо обращать внимание на то, имеет ли лизингодатель опыт заключения внешнеэкономических контрактов.

Заключение внешнеэкономического договора купли-продажи – весьма непростая процедура. У лизинговой компании должен быть опыт реализации подобных сделок. В процессе заключения международных сделок придётся общаться с зарубежными контрагентами, согласовывать условия поставки и оплаты, подписывать документы (в том числе на иностранном языке), открывать паспорт сделки, выставлять аккредитив, организовывать таможенное оформление приобретаемого для передачи в лизинг оборудования. Ошибки лизинговой компании при заключении внешнеэкономических контрактов могут очень дорого обойтись лизингополучателю. Поэтому опыт сотрудников лизинговой компании по проведению внешнеторговых сделок имеет очень важное значение.

Кроме того, лизинговая компания, работающая с зарубежными поставщиками, может иметь возможность привлечения для реализации внешнеторговых сделок западного финансирования, что делает условия лизинга более привлекательными для клиента.

Выбирая лизинговую компанию необходимо рассматривать не только те компании, которые имеют представительство в вашем городе. Можно обратиться в крупные федеральные лизинговые компании, а также компании, расположенные в близлежащих городах.

Лизинговая компания может организовать лизинговую сделку в удалённом городе, привлекая к процессу мониторинга имущества, например, страховую компанию, которая будет осуществлять периодический осмотр предмета лизинга и направлять в лизинговую компанию отчёты. Обмен документами по лизинговой сделке между лизинговой компанией и лизингополучателем в этом случае осуществляется с использованием почты и курьерской доставки.

Выбор лизинговой компании, которая будет для клиента оптимальной и предложит наиболее выгодные условия лизинга – весьма сложный и трудоёмкий процесс. У каждой лизинговой компании свои требования к клиентам, специализация по предметам лизинга, лизинговые продукты. Параметров, которые необходимо учесть при выборе лизинговой компании, очень много. Помощь клиенту в этом нелёгком деле может оказать независимый профессиональный консультант, разбирающийся в лизинге и знающий условия работы и специфику лизинговых компаний.

Обратившись к нашим специалистам, вы получите независимую профессиональную помощь в вопросе выбора лизинговой компании и выгодных условий лизинга. После предварительного анализа финансового состояния, специфики бизнеса клиента и выяснения требований к параметрам лизинговой сделки, лизингополучателю предлагаются лучшие условия лизинга от наиболее надёжных лизинговых компаний. При этом указанные услуги для лизингополучателей бесплатны.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Изображение - Как выбрать лизинговую компанию 78954663
Автор статьи: Анатолий Беляков

Добрый день. Меня зовут Анатолий. Я уже более 7 лет работаю прорабом в крупной строительной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте желательно проконсультироваться с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here