Как выбрать банк для зарплатного проекта

Сегодня мы подготовили статью на тему: "как выбрать банк для зарплатного проекта", а Анатолий Беляков подскажет вам нюансы и прокомментирует основные ошибки.

Это решение упростит выбор банка для зарплатного проекта. Оно подскажет, какие коммерческие банки стоит рассмотреть, исходя из каких критериев их выбрать, какие источники информации для этого использовать.

Главное преимущество – универсальность, понятные и легкореализуемые рекомендации. Их можно адаптировать на практике предпринимателям любой специфики деятельности. Существенных недостатков нет.

Чтобы выбрать коммерческий банк для зарплатного проекта, нужно сделать следующее:

  • определить критерии для выбора;
  • оценить по ним несколько банков и выбрать финалиста.

По каким критериям выбирать банк для зарплатного проекта

Пожелания предпринимателя при выборе банка для зарплатного проекта должны учитывать как специфику его деятельности, так и возможности самого банка. Можно рассмотреть, к примеру, следующие критерии:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • стоимость услуги. Как правило, тариф представляет собой процент от суммы перечисляемой зарплаты;
  • надежность банка. Здесь речь идет о его репутации, финансовой устойчивости, стабильности работы, предоставлении качественных услуг по зарплатному проекту. В случае недобросовестной работы банка его придется менять, а это может повлечь за собой дополнительные затраты. При определении надежности банка лучше всего ориентироваться на оценку рейтинговых агентств (например, рейтинг «Эксперт РА»);
  • количество банкоматов, где сотрудники могут снять зарплату без комиссии;
  • скорость перевода зарплаты. Быстрый перевод зарплаты минимизирует финансовые риски предпринимателя (например, риск потери суммы перевода из-за отзыва у банка лицензии и задержки платежа из-за введения в банке временного управляющего). Как только денежные средства зачисляются на карточные счета сотрудников, они автоматически попадают под защиту Агентства по страхованию вкладов (АСВ);
  • география присутствия. Желательно, чтобы филиалы банка, который выбран для зарплатного проекта, были в тех регионах, где находятся представители предпринимателя.

Что важно учесть при выборе банка для зарплатного проекта

При выборе банка для зарплатного проекта ориентируйтесь на стоимость этой услуги. В идеале она бесплатна, то есть любые виды комиссий за обслуживание зарплатного проекта должны отсутствовать.

Частая смена банков для этой цели также нежелательна. Предпочтение следует отдавать тем, с которыми уже есть история успешной работы (не менее года).

С большой осторожностью надо относиться к банкам, предлагающим начинать сотрудничество сразу с зарплатного проекта. Это может свидетельствовать о том, что остальные их продукты (кредиты, кассовое обслуживание, валютные операции) малоконкурентны.

При выборе банка для зарплатного проекта, помимо расценок за эту услугу, также важно учитывать следующие параметры:

  • продолжительность операционного дня;
  • наличие банкоматов (чем больше, тем лучше);
  • региональное покрытие;
  • льготное кредитование для сотрудников;
  • удобный интернет-банкинг.

Как отобрать банки для участия в конкурсе на зарплатный проект

Чтобы выбрать подходящий банк для зарплатного проекта, нужно:

  • подготовить выборку из 10–15, которые наиболее подходят под желаемые критерии;
  • собрать по ним данные;
  • сравнить между собой;
  • выбрать финалиста.

Дополнительно стоит выяснить, какая информация содержится в отрытом доступе:

1) информационные порталы о банках России:

2) сайты рейтинговых агентств:

3) средства массовой информации:

В выборку желательно включить те банки, которые имеют достаточно высокий рейтинг надежности у ведущих рейтинговых агентств (к примеру, А++, А+, А и ВВ++ – у «Эксперт РА»), в том числе банки – кредиторы предпринимателя.

На официальном сайте каждого коммерческого банка можно узнать такие данные:

  • стоимость услуг;
  • ассортимент дополнительных преференций;
  • количество банкоматов, в которых можно без комиссии снять зарплату;
  • скорость перевода денежных средств.

Чтобы получить исчерпывающую информацию о стоимости услуг, нужно быть готовым ответить представителю банка на такие вопросы:

  • численность сотрудников;
  • среднемесячное количество операций (к примеру, за последний квартал или полугодие);
  • среднемесячный размер фонда оплаты труда;
  • адреса офисов.

Для сравнительного анализа банков критериям оценки можно присудить баллы. К примеру, так:

1) цена услуги (процент от суммы перечисляемой зарплаты):

  • высокая стоимость (свыше 2,5%) – один балл;
  • средняя стоимость (1–2,5%) – два балла;
  • низкая (до 1%) – три балла;

2) надежность банка (исходя из присвоенных рейтингов):

  • высокий рейтинг – три балла;
  • средний рейтинг – два балла;
  • низкий рейтинг – один балл;

3) количество банкоматов:

  • развитая сеть банкоматов (например, более 5000 единиц) – два балла;
  • недостаточно развитая сеть банкоматов (например, менее 5000 единиц) – один балл;

4) скорость перевода денежных средств:

  • зарплата зачисляется в течение часа или двух – три балла;
  • зарплата зачисляется в течение операционного дня – два балла;
  • зарплата зачисляется на следующий операционный день и позже – один балл.

Сравнительный анализ банков лучше всего оформить в виде таблицы (см. пример в таблице), так удобнее. В ней нужно указать следующее:

  • названия рассматриваемых коммерческих банков;
  • желаемые критерии выбора;
  • результат сравнения (сумма баллов).

Таблица. Выбор банка для зарплатного проекта

Банки для зарплатного проекта: как выбрать + сравнение комиссий и отзывы

Видео (кликните для воспроизведения).

В статье разберемся, в каком банке лучше открыть зарплатный проект. Мы подготовили для вас рейтинг банков с комиссиями за перевод на карты сотрудников. Узнаем, в каких банках предусмотрена интеграция личного кабинета с бухгалтерией, и можно ли открыть счет в одном банке, а зарплатный проект — в другом.

Читайте так же:  Мрот в россии поднимут до величины прожиточного минимума

Зарплатный проект позволяет сократить затраты времени и денег на выплату зарплаты сотрудникам. Данную услугу предлагает большинство банков, но тарифы могут существенно различаться. Приведем комиссии в популярных банках:

А теперь разберем условия зарплатных проектов в этих банках.

Зачисление зарплаты на карты осуществляется в течение 1,5 часов. Комиссия устанавливается индивидуально с учетом размера ФОТ. Открывать расчетный счет в Сбербанке для заключения договора на зарплатный проект необязательно. Для удобства бухгалтера система Сбербанк Бизнес Онлайн легко интегрируется с 1С (по технологии Direct Bank).

Большим плюсом для сотрудников является самая широкая сеть банкоматов по стране. А для руководителей выпускаются премиальные карты на специальных условиях.

ВТБ зачисляет зарплату на карты через 15 минут после получения реестра. Открывать счет в банке необязательно. Комиссия за перевод средств на карточки работников составит 0,1% при отсутствии счета в ВТБ и 0% — при его наличии. А если ФОТ меньше 10 000 р., то она увеличится до 1%. При подключении зарплатного проекта обслуживание счета будет стоить 1 р.

Для руководителей выпускаются бесплатные карты с Priority Pass и предоставляется пакет премиального страхования для всей семьи.

Зарплатный проект Альфа-Банка бесплатен для организации, а открытие счета не является обязательным условием его подключения. Зарплата переводится в течение 1 — 5 минут, а операционный день в банке длиться до 23:30.

Управлять зарплатным проектом можно через интернет-банк, поддерживающий интеграцию с 1С. Сотрудники могут снимать наличные не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в партнерской сети (более 17 тыс. устройств). Для руководителей бесплатно предоставляется премиальный пакет услуг «Максимум +».

Зарплатный проект в Тинькофф можно подключить независимо даже при наличии расчетного счета в другом банке. Комиссия за зачисление средств на карты не взимается. Предоставляется также и лимит для бесплатного зачисления з/п на карты других банков.

Управлять зарплатным проектом можно через личный кабинет, поддерживающий интеграцию как с 1С, так и с другими бухгалтерскими сервисами (Эльба, Мое Дело). Руководителям предоставляются бонусы при подключении к проекту от 100 сотрудников.

Тарифы на услуги в рамках зарплатного проекта согласовываются индивидуально, но в большинстве случаев за выдачу/обслуживание карт и зачисление средств платить не придется. Для подключения необходимо открыть расчетный счет в Райффайзенбанке.

Управлять зарплатным сервисом можно через личный кабинет на сайте банка. Интеграция с 1С возможна только через ПО банка. При заключении договора на зарплатный проект руководителям бесплатно оформляется Премиум Банкинг. Сотрудники могут снимать денежные средства в 18 000 банкоматах (сеть Райффайзенбанка и партнеров).

Подключение к зарплатному проекту не требует обязательного открытия счета в Открытии. Денежные средства на карты сотрудников зачисляются моментально. Выдача карточек может происходить на территории организации. Все вопросы решаются через персонального менеджера. Возможен выпуск карт в индивидуальном дизайне. Держателям зарплатных карт доступны специальные условия кредитования.

Средства на карты сотрудников зачисляются в режиме онлайн. Для подключения зарплатного проекта необходимо открыть счет в Промсвязьбанке. Контроль выплат осуществляется через интернет-банкинг PSB On-Line, который поддерживает интеграцию с 1С.

Руководителям организации предоставляется премиальное обслуживание по программе Orange Premium Club. Сотрудникам доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, а также кэшбэк до 2%.

Для подключения зарплатного проекта надо открыть счет в Точке. В одном реестре можно оформить выплаты сотрудникам на карты Рокетбанка и сторонних банков. Управление проектом осуществляется в единой системе интернет-банкинга. Для удобства работы бухгалтеров доступна интеграция с большинством бухгалтерских систем (1С, Мое Дело и другие). Зачисление на карты Рокетбанка осуществляется в течение минуты.

Реализация зарплатного проекта возможна только при открытии счета в СКБ-банке. Тарифы согласовываются индивидуально. Они зависят от числа сотрудников и размера ФОТ. Зачисление денежных средств осуществляется в течение 1 рабочего дня. Для управления проектом можно воспользоваться интернет-банком, но прямая интеграция данной функции с бухгалтерским ПО не поддерживается.

Держателям зарплатных карт доступен кредит на специальных условиях, а при подключении тарифа «Комфорт» они смогут 2 раза в месяц снимать наличку в любом банкомате РФ.

Зарплатный проект доступен только компаниям, которые имеют расчетный счет в Модульбанке. Выпуск карт для сотрудников не предусмотрен, з/п переводится на карточки любых российских банков. Комиссия зависит от текущего тарифа РКО. На ТП «Оптимальный» перечисление зарплаты 1 сотруднику стоит 19 р., а на ТП «Безлимитный» — 0 р. Управление зарплатным проектом осуществляется через специальный модуль в интернет-банке.

Зарплатный проект доступен только при наличии счета в Эксперт Банке. Карточки для сотрудников выпускаются бесплатно. Управлять проектом можно через интернет-банк, имеющий интеграцию с 1С. Зачисление средств происходит в течение рабочего дня.

Сотрудники получают возможность снимать деньги в любых банкоматах мира без комиссии, конвертацию по курсу ЦБ РФ и бесплатные СМС-уведомления.

Читайте так же:  5 советов по выбору коврового покрытия для спальни

Зачисление зарплаты на карты сотрудников осуществляется в течение рабочего дня. Для подключения услуги нужно открыть счет в Локо-Банке. Управлять зарплатным сервисом можно через специальный модуль в личном кабинете.

Сотрудники могут бесплатно снимать наличку в любых российских банкоматах, а для руководителей выпускаются бесплатные премиальные карты.

Зарплатный проект можно реализовать, даже при отсутствии счета в банке Восточный. Зачисление зарплаты через интернет-банк осуществляется моментально. При средних и больших объемах ФОТ обслуживание будет бесплатным. Сотрудники могут снимать в любом банкомате от 3 000 р. без комиссий.

Перевод зарплаты через интернет-банк занимает 5 минут, а на карточки сотрудников средства зачисляются в этот же день. Для удобства бухгалтеров реализована возможность импорта реестра из 1С. Хотя для подключения услуги требуется расчетный счет в банке Веста, его можно открыть и на бесплатном тарифе.

Сотрудники могут бесплатно снимать наличные во всех российских банкоматах. Для руководства компании выпускаются премиальные карты без взимания платы.

Услуга перевода зарплаты на банковские карты выгодна для всех компаний, и ее предлагает множество банков. При этом реклама каждой кредитной организации утверждает, что именно их зарплатный проект лучший на рынке. Но это не всегда так.

Удобней всего реализовать зарплатный проект в той кредитной организации, где обслуживается расчетный счет. Тогда для выплаты зарплаты можно использовать привычный онлайн-банк, а сотрудникам будут доступны кредиты под сниженный процент.

В некоторых ситуациях неудобно пользоваться расчетным счетом и зарплатным проектом в одном банке. Например, когда предусмотрена высокая комиссия за перевод средств на карточки сотрудников. И тогда придется выбирать предложение другого кредитного учреждения. Приведем советы по выбору зарплатного проекта:

  • Проведите сравнение тарифов и условий. Многие банки готовы предложить бесплатный зарплатный проект, но для его реализации может требоваться открытие счета, что неизбежно приведет к дополнительным затратам.
  • Изучите возможности интернет-банка. Выплата зарплаты — очень важная часть работы любой организации, процесс должен быть удобен для бухгалтера и руководителя. При необходимости следует заранее узнать о возможности и схеме интеграции зарплатного проекта с используемой бухгалтерской системой.
  • Ознакомьтесь с привилегиями для сотрудников. За счет них можно повысить лояльность работников.
  • Прочитайте отзывы. Только реальные клиенты могут дать правдивую оценку удобству и скорости работы конкретного банка.

Можно ли оформить счет в одном банке, а зарплатный проект — в другом

Ситуация, когда счет открыт в одном банке, а зарплатный проект — в другом, вполне допустима. Иногда у работодателя может быть даже два зарплатных проекта в разных банках.

Рассмотрим, как выглядит схема выплаты заработной платы, если счет открыт в стороннем банке:

  1. Вы формируете реестр выплат и отправляете его в банк.
  2. Банк проверяет правильность сформированного реестра и направляет вам уведомление.
  3. Если с реестром все хорошо, то с основного расчетного счета вы перечисляете сумму на счет зарплатного проекта и при необходимости оплачиваете налоги.
  4. После поступления денег банк осуществляет их зачисление на карточные счета работников.

В следующих банках можно подключить зарплатный проект при наличии расчетного счета в другом банке:

  • Сбербанк.
  • ВТБ.
  • Альфа-Банк.
  • Тинькофф Банк.
  • Открытие.
  • Восточный банк.

Реализация зарплатного проекта для ИП с сотрудниками позволяет сэкономить время и деньги при выплате зарплаты, избавляя от необходимости хранить деньги, готовить бумажные документы и т. д. Но если у предпринимателя нет сотрудников, то и нет смысла подключать зарплатный проект. Все деньги на расчетном счете после уплаты налогов являются его собственными. ИП не платит себе зарплату, а переводит полученную прибыль на личный счет физ. лица.

Алексей Сергеевич:

Изображение - Как выбрать банк для зарплатного проекта proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FOtzyv-o-zarplatnom-proekte-%25E2%2584%25961

Тимур Маратович:

Я всегда стараюсь идти навстречу сотрудникам, и когда решил, что необходим переход на зарплату по картам, то стал спрашивать наиболее удобный вариант для них. В итоге решили, что лучше подключить зарплатный проект Сбербанка. Договор заключили быстро, хотя расчетного счета у нас в Сбере не было. Карточки выпустили также без проблем. Зачисляют зарплату всегда в день поступления, никаких задержек.

Марк Николаевич:

Изображение - Как выбрать банк для зарплатного проекта proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FOtzyv-o-zarplatnom-proekte-%25E2%2584%25962

Рафаэль Евгеньевич:

Пользуюсь расчетным счетом Модульбанка и зарплатный проект подключил также в нем. Очень удобно, что не надо добровольно-принудительно оформлять новую карту сотруднику. Он просто получает зарплату на уже имеющуюся карточку. Управлять проектом удобно, по крайней мере, если 1 раз все нормально настроить, то проблем в дальнейшем не возникает.

Чем крупнее компания, тем больше процессов должно автоматизироваться. Один из таких бизнес-процессов — выплата заработных плат сотрудникам.

Зарплатный проект — это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Читайте так же:  Как выбрать алюминиевые горизонтальные и вертикальные жалюзи

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

  1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
  2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
  3. Наличие и доступность банкоматов.
  4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
  5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
  6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
  7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
  8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

  1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
  2. «Тинькофф Банк» (82%);
  3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Для лучшего восприятия мы произвели сравнение зарплатных проектов банков из топ-14 в единой таблице. Ниже можно найти более подробные данные по каждому из обозначенных банков.

Изображение - Как выбрать банк для зарплатного проекта proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2FPicture%2Fmat_85029

Изображение - Как выбрать банк для зарплатного проекта proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2FMiniPicture%2Fmat_85029

Специалисты аналитического агентства Markswebb Rank & Report изучили, какие зарплатные проекты предлагают банки, и составили гид по карточкам для получения зарплаты.

Карты могут быть одного типа для всего зарплатного проекта (например, Тинькофф банк предлагает только карты Visa Platinum или MasterCard World), а может быть широкая линейка карт – моментальные, классические (стандартные), золотые, платиновые и премиальные.

Всем сотрудникам могут быть выданы карты одного уровня, либо разные группы сотрудников получают разные карты. Как правило, чем больше заработная плата сотрудника, тем более высокого уровня карта будет выпущена.

Кроме того, есть похожая схема, при которой в зависимости от фонда оплаты труда и размера штата каждый сотрудник попадает в ту или иную «корзину». Например, в компании 50 сотрудников с фондом оплаты 2,5 млн рублей 43 сотрудника получат золотую карту, 6 – платиновую, 1 – премиальную.

Сравнить условия по картам разных банков

В понимании многих клиентов банков зарплатные карты – это бесплатное обслуживание, большие кэшбэки, мощные программы лояльности и ощутимый процент на остаток. Но это далеко не всё. На что ещё можно обратить внимание при выборе банка для зарплатного проекта:

Чтобы банк выпустил сотрудникам компании зарплатные карты, бухгалтер или генеральный директор отправляют в банк реестр на открытие счетов и выпуск карт. Так как банк должен идентифицировать клиента, необходимо участие сотрудника банка. С точки зрения вовлечения сотрудников компании в этот процесс можно выделить несколько групп банков:

1. Сотрудник может поставить подпись под заявлением-анкетой в момент получения карты (во всех исследованных банках, кроме Альфа-банка, Россельхозбанка, Райффайзенбанка и МКБ). Причём почти все банки доставляют карты в офис компании.

2. Сотрудник должен подписать заявление на выпуск карты – это служит реестром для отправки в банк (МКБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк).

Получение карт может происходить несколькими способами:

  • Менеджер банка привозит все карты на территорию компании-клиента и раздает сотрудникам.
  • Сотрудники получают карты в офисе банка.
  • Сотрудник компании-клиента по доверенности от других сотрудников получает карты в офисе или у менеджера, а потом раздаёт коллегам.

При необходимости доставки карт в регионы некоторые банки (например, Промсвязьбанк) отправляют их почтой.

Сколько стоит карта? Кто платит за неё после увольнения сотрудника?

Выпуск и обслуживание зарплатных карт в подавляющем большинстве случаев бесплатны и для сотрудника, и для компании.

Читайте так же:  Клей для поролона. чем клеить поролон

Оценки интерфейсов по удобству работы с зарплатным проектом онлайн

Оценка в процентах отражает, насколько удобно в интернет-банке реализованы возможности управления зарплатным проектом для малого бизнеса.

Изображение - Как выбрать банк для зарплатного проекта proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2Fkak-kompanii-vybrat-zarplatnyj-proekt%2F1

Изображение - Как выбрать банк для зарплатного проекта proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2Fkak-kompanii-vybrat-zarplatnyj-proekt%2F2

Изображение - Как выбрать банк для зарплатного проекта proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FMaterial%2Fkak-kompanii-vybrat-zarplatnyj-proekt%2F3

Если сотрудник увольняется, возможны три варианта развития событий:

  1. С картой ничего не происходит: она остаётся у клиента до окончания срока действия.
  2. Карта переводится на общие условия обслуживания. Например, в Тинькофф банке и Точка банке это происходит сразу со следующего расчётного периода, в ВТБ24, Сбербанке и Альфа-банке – в течение трёх месяцев.
  3. Карта прекращает работать.

В некоторых банках судьба зарплатной карты клиента зависит от того, уведомила ли компания банк об увольнении или нет, а некоторые сами формируют реестр на увольнение и просят компанию подтвердить его. Кроме этого, по отсутствию движений по карте банк может сам решить, что человек уволился из компании.

Если сотрудник хочет получать зарплату на личную карту?

Большинство банков не допускают включения в зарплатный реестр сотрудников, являющихся клиентами других банков. Если часть сотрудников компании не хочет получать заработную плату на карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, предпочитая свои личные карты, бухгалтеру (или директору) приходится создавать отдельные платёжные поручения на перевод каждому такому сотруднику.

Иногда бывает, что условия по личным дебетовым картам сотрудников лучше, чем по зарплатным (кэшбэк, процент на остаток, возможность снятия в любых банкоматах и т.д.). Важно внимательно сравнить все параметры:

  • Если у сотрудника есть кредит, выплачивать его будет сложнее с зарплатной карты другого банка: за перевод в сторонний банк может взиматься комиссия.
  • Неудобный или непривычный интернет-банк вместо «своего», где уже настроены автоплатежи.
  • Если у банка мало банкоматов, может возникнуть проблема со снятием наличных.

Как проводилось исследование?

В исследовании участвовали 15 российских банков (крупнейших по обороту на счетах ИП или по количеству зарплатных карт, а также банки, специализирующиеся на обслуживании малого бизнеса). Специалисты исследовали интерфейсы интернет-банков. Часть данных для исследования была собрана методом «тайный покупатель»: аналитики Markswebb обращались в банки с одинаковой легендой и получали коммерческие предложения на подключение зарплатных проектов. На основе этих данных все участники были поделены на три группы в зависимости от наличия нулевой ставки за зачисление заработной платы и необходимости открытия расчётного счета для подключения зарплатного проекта.

Зарплатные проекты: тарифы, особенности и преимущества обслуживания разных банков

Каким бы ни был ваш бизнес — крупная организация или маленький стартап — рано или поздно вам придется задуматься о такой банковской услуге, как зарплатный проект. Зарплатный проект удобен и выгоден, он освобождает время для вас и для бухгалтерии предприятия, значительно облегчает процесс расчета с сотрудниками и, кроме того, обеспечивает приятные бонусы — как для работников, так и для начальства. Что такое зарплатный проект, как оформить получение этой услуги и какие возможности она предоставляет?

При оформлении услуги «зарплатный проект для ИП» между предприятием и финансовой организацией подписывается договор. После его подписания данные по официально трудоустроенным сотрудникам вносятся в единую базу. Для этого необходимо предоставить список и копии паспортов всех сотрудников. На каждого входящего в штат работника открывается отдельный расчетный счет, после чего банк выпускает пластиковые карты, привязанные к счету каждого из служащих предприятия. Кроме того, банк открывает отдельный зарплатный счет для организации. Компания регулярно перечисляет на него средства, а банк сам рассылает их по расчетным счетам сотрудников. Впрочем, некоторые банки предоставляют услугу «зарплатный проект» и без открытия расчетного счета. В этом случае организации придется перечислять деньги на корреспондентский счет банка.

Несомненно, зарплатный проект — очень удобная услуга, причем для всех сторон. К основным преимуществам относятся следующие.

Для организации:

  • Снижение нагрузки на бухгалтерию. В сущности, если вы пользуетесь услугой «зарплатный проект», то кассир вам может и вовсе не понадобиться. Зарплатный проект также облегчает и упрощает документооборот.
  • Отсутствие расходов на транспортировку денег и всех сопутствующих этому рисков.
  • Экономия времени в день выдачи заработной платы. Все сотрудники получат деньги одновременно, где бы они ни находились. Им не придется ехать в офис, если они работают «на удаленке», или отвлекаться от выполнения своих обязанностей. Это особенно удобно для компаний, где большинство сотрудников работает удаленно.
  • Конфиденциальность информации о выплатах. Размер зарплаты каждого работника будет известен только руководителю и бухгалтеру компании и банку.

Для сотрудника:

  • Своевременное получение заработной платы даже в том случае, если его нет в офисе компании.
  • Возможность использовать зарплатную карту для безналичных расчетов — как онлайн, так и оффлайн.
  • Удобный контроль поступлений средств при помощи SMS-информирования.
  • Снижение риска потерять деньги.
  • Дополнительные бонусы — например, cashback, накопление миль по программам лояльности авиакомпаний, возможность получить кредит на особых условиях и другие возможности.

В последние годы не составит труда найти банк, который вовсе не требует комиссию за перевод денежных средств. Однако некоторые банки до сих пор взимают определенную сумму. Ее размер зависит в первую очередь от объема денежных средств — чем больше зарплатный фонд, тем меньше процент. На размер комиссии может влиять и то, пользуется ли компания дополнительными финансовыми продуктами банка (к примеру, кредитами). При комплексном обслуживании банк рассмотрит возможность снижения комиссии.

Читайте так же:  Натяжной потолок для магазина – дизайн для преобразования

Таблица. Сравнительные характеристики зарплатных проектов в разных финансовых организациях.

Комиссия за перевод денег сотрудникам
(от суммы)

Особенности зарплатного проекта

«ЮниКредит Банк»

  • зачисление заработной платы день в день;
  • cashback до 3% за любые покупки;
  • отсутствие комиссий для компании;
  • персональный куратор и персональный менеджер для сотрудников организации;
  • снятие денег без комиссии в банкоматах банков-партнеров в РФ и банкоматах UniCredit в Европе;
  • особые ставки по кредитам.

Сбербанк

  • нет необходимости открывать расчетный счет;
  • возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте при помощи сервиса «Копилка»;
  • средства зачисляются в течение 90 минут;
  • многие типы карт в рамках зарплатного проекта обслуживаются бесплатно;
  • возможность выпуска карт с корпоративным дизайном.

«Промсвязьбанк»

размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников

  • карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней;
  • все операции совершаются удаленно;
  • сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно;
  • беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах РФ;
  • начисление средств на остаток по карте — до 8%.

«Бинбанк»

  • карты выпускаются и обслуживаются бесплатно;
  • необязательно открывать счет;
  • наличные можно снимать во всех банкоматах РФ без комиссии;
  • деньги зачисляются в день зарплаты;
  • начисление процентов на остаток по карте.

УБРиР

  • бесплатное подключение зарплатного проекта;
  • бесплатный выпуск зарплатных карт;
  • cashback за любые покупки;
  • услуга SMS-информирования;
  • возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.

«Веста Банк»

  • обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно;
  • перечисление заработной платы сотрудникам — за 5 минут, зачисление денег на карты — в течение дня;
  • возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии;
  • бесплатный доступ к интернет-банку;
  • подключение проекта — за 3 рабочих дня.

В рамках зарплатного проекта многие банки предлагают также дополнительные бонусы для руководства организации. Таким образом, зарплатный проект может быть выгоден не только для всего предприятия в целом, но и непосредственно для руководителя.

«ЮниКредит Банк». При подключении зарплатного проекта «ЮниКредит Банк» предлагает руководителям премиум-пакеты банковских услуг Prime и Extra. Они включают в себя cashback до 10%, возможность открытия накопительного счета с начислением 5% годовых на остаток средств на счету, 50%-ную скидку на аренду банковской ячейки, участие в программе Priority Pass и доступ в бизнес-лаунжи множества аэропортов по всему миру, особые условия по кредитам (в том числе и ипотечным), выгодный курс обмена валют, специальные программы страхования, а также депозиты и инвестиционные продукты.

Сбербанк. Программа для руководителей «Сбербанк Первый» — пакет услуг для руководителей предприятий, включающий, помимо персонального банковского обслуживания, возможность выпуска карт премиум-класса, вклады и счета с повышенными процентными ставками, программы страхования на особых условиях, доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, льготный курс на обмен валюты, консьерж-сервис и услугу возврата налогов.

«Промсвязьбанк». Предлагает премиум-программу Orange Premium Club, которая включает в себя использование банковских продуктов на особых условиях (премиальные карты, льготные условия получения кредитов, особый тариф на обмен валюты и прочее), а также целый ряд небанковских услуг — таких как предоставление персонального менеджера, доступ в более чем 1000 бизнес-лаунжей в разных аэропортах мира, страховые программы, консьерж-сервис, услуги налогового консалтинга и многое другое.

«Бинбанк». Предлагает проект «Все включено», предоставляющий руководителям организаций массу привилегий: отсутствие комиссии за снятие наличных (до 50 000 рублей) в банкоматах всего мира, страховую программу, действующую за рубежом, cashback до 5%, начисление процентов на остаток средств на карте (до 6,5%).

«Веста Банк». Выпуск зарплатных карт уровня Gold и Platinum для руководителей — бесплатный.

Конечно, это далеко не полный список банков, предоставляющих услугу «зарплатный проект». Как определиться с выбором? В первую очередь важно, чтобы банк был крупным и известным: это в определенной степени гарантирует надежность, а также комфорт — ведь чем больше у банка отделений и банкоматов, тем проще будет пользоваться его услугами работникам предприятия. Обратите внимание на стоимость подключения и наличие или отсутствие комиссии. Это особенно важно для малого бизнеса, не располагающего возможностью выделять на зарплатный проект дополнительные средства. И, наконец, поинтересуйтесь, дает ли открытие зарплатного проекта в выбранном вами банке существенные преимущества при оформлении кредитов и вкладов, что входит в пакет бонусов для руководителя и предусмотрены ли такие бонусы в принципе.

Изображение - Как выбрать банк для зарплатного проекта 78954663
Автор статьи: Анатолий Беляков

Добрый день. Меня зовут Анатолий. Я уже более 7 лет работаю прорабом в крупной строительной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные вопросы. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте желательно проконсультироваться с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here